Înțelegerea modului în care se calculează gradul de îndatorare este esențială pentru gestionarea finanțelor personale și pentru a avea acces la credite în condiții avantajoase. Acest ghid îți va oferi toate informațiile necesare pentru a calcula și interpreta corect gradul tău de îndatorare.
Ce Este Gradul de Îndatorare?
Gradul de îndatorare reprezintă proporția veniturilor tale lunare care este alocată pentru plata datoriilor. Este un indicator crucial utilizat de instituțiile financiare pentru a evalua riscul asociat acordării unui nou împrumut.
Formula de Calcul
Formula pentru calcularea gradului de îndatorare este următoarea:
Grad de Îndatorare = (Total Rate Lunare / Venit Net Lunar) x 100
Pași pentru Calcul
Calculează Totalul Ratelor Lunare
Adună toate plățile lunare aferente datoriilor tale. Acestea pot include:
- Ratele creditelor imobiliare
- Ratele creditelor de nevoi personale
- Ratele cardurilor de credit
- Alte datorii lunare (leasing, împrumuturi personale)
Determină Venitul Net Lunar
Venitul net lunar reprezintă suma de bani pe care o primești după deducerea tuturor taxelor și contribuțiilor. Acesta poate include:
- Salariul net
- Venituri din chirii
- Venituri din freelancing
- Alte surse de venit stabile
Aplică Formula
Utilizează formula menționată mai sus pentru a calcula gradul de îndatorare.
Exemplu Practic
Să presupunem că ai următoarele rate lunare și venituri:
- Rata credit imobiliar: 1.200 lei
- Rata credit personal: 300 lei
- Rata card de credit: 100 lei
Totalul ratelor lunare este:
Total Rate Lunare = 1.200 lei + 300 lei + 100 lei = 1.600 lei
Venitul net lunar este de:
Venit Net Lunar = 4.000 lei
Aplicând formula, gradul de îndatorare este:
Grad de Îndatorare = (1.600 lei / 4.000 lei) x 100 = 40%
Interpretarea Rezultatelor
- Sub 20%: Grad de îndatorare scăzut. Ești într-o poziție financiară bună și poți gestiona noi datorii cu ușurință.
- 20% - 40%: Grad de îndatorare moderat. Este un nivel acceptabil, dar trebuie să fii atent la noile angajamente financiare.
- Peste 40%: Grad de îndatorare ridicat. Ești într-o zonă de risc și ar trebui să eviți să contractezi noi datorii.
